近日,《財富管理產品十年白皮書》(以下簡稱《白皮書》)發布,對中國過去十年財富管理市場進行系統性回顧。下面我們一起看看,《白皮書》有哪些亮點?在財富管理發展的十年歷程中,高凈值人群最青睞哪些資產?


  亮點一:金融產品占比顯著上升


  《白皮書》顯示,2006年中國個人可投資資產中70%為現金及存款,剩余部分有近一半投向不動產,少量的資本市場產品投資主要投向股票和公募基金。到2017年,個人可投資資產中現金及存款的占比已降至41%,投向金融資產的占比則顯著上升,達到35%。


  除了傳統的股票、債券、公募基金、銀行理財和保險產品外,信托、基金專戶、券商資管、私募股權等其他境內投資乃至境外投資都實現了從0到1的突破與快速發展。


  值得一提的是,到2017年,個人資產中投向不動產的占比相較于十年前上升了6%??梢?,房地產仍然是有錢人士比較重要的資產配置方式。

 

 


  中國私人資產配置中金融產品占比顯著上升


  亮點二:重點加配四類金融資產


  《白皮書》指出,過去十年間高凈值人群主要加配了4類金融資產:銀行理財、資本市場產品、境外產品、私募股權。


  其中,銀行理財產品是過去十年間中國私人資產配置中占比提升最顯著的一個金融產品,從2007年的3%增至10%。作為國內規模最大的財富管理產品類別,截至2017年三季度末,銀行理財規模余額已達28.45萬億元。


  資本市場產品目前在中國私人資產配置中僅次于現金及存款和投資性不動產,位居第三。資本市場產品包含個人持有的股票、新三板、債券和公募基金、證券私募等。


  截至2017年11月底,公募基金資產已突破10萬億大關,合計11.41萬億元,證券私募管理規模則達3萬億。

 

 


  十年全球/中國證券私募行業規模和數量


  過去十年,中國境外投資和私募股權兩種金融產品實現從無到有的突破,并已在中國私人資產配置中占據一席之地。數據顯示,2006年以來境內高凈值客戶的海外配置資產量年均增速38%,遠超可投資產總量的20%。


  《白皮書》指出,高凈值客戶出海首選配置另類資產,主要包括對沖基金、私募股權基金和房地產基金三大類。


  亮點三:傾向選擇專業機構理財


  從理財方式看,越來越多的高凈值人士通過專業機構進行理財。


  2009年到2017年,中國高凈值人群通過專業機構管理的可投資資產占比從不到40%提升到超過60%,且平均使用的機構數量超過2家。


  《白皮書》指出,隨著金融產品市場的不斷發展和金融投資的日趨復雜,未來通過專業機構理財不僅僅是高凈值人群的選擇,更是大眾投資者的理想理財手段。

 

高凈值人群通過專業機構理財人數占比不斷提升


  亮點四:金融產品收益率對比


  截至目前,我國已形成包括銀行理財、信托產品、公募基金、證券私募、私募股權、海外產品和結構化產品等6個資產類別的產品圖譜。


  《白皮書》對2007年至2017年間各類金融產品的業績表現進行了匯總。從收益角度看,各類產品的風險和收益呈正相關。權益類產品帶領投資者分享經濟增長的果實,固定收益類產品則為投資者獲取穩健收益。


  2007年至2017年歷史業績表現顯示,高風險的權益類產品體現出高收益特征。股票公募、私募及對沖基金均為投資者帶來10%以上的年化收益,遠高于同期上證綜指2.1%的年化收益水平。其中,股票私募的年化收益最高,達到12.8%。


  波動率方面,在市場表現最差的三個年份即2008、2011和2016年,股票公募和私募產品跌幅均遠小于指數。


  另一方面,相對低風險的產品也為投資者獲得超過通脹和存款利率的回報。2007年至2017年,銀行理財、集合信托和債券產品年化收益位于5%至7%之間,均優于中債總財富指數同期表現。貨幣基金則以3.3%的年化收益跑贏了2.8%的通貨膨脹。

 

  2007-2017年各類金融產品業績表現


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投資有風險,以上信息供參考。

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